ЕЦБ предлага облекчения за малките банки в еврозоната и по‑пропорционален надзор
Европейската централна банка предложи значителни облекчения за малките и опростени банки в еврозоната, включително по‑леки стрес тестове и рязко намаляване на данъчната и отчетната тежест. Институцията уверява, че промените няма да отслабят защитните механизми, въведени след кризата от 2008 г.
Какво точно е в плановете на ЕЦБ
В публикация в блога на Европейския банков надзор заместник‑председателят на Надзорния съвет на ЕЦБ Франк Елдерсън отправя призив правилата да се прилагат по‑пропорционално спрямо т.нар. SNCI (Small and Non-Complex Institutions) — банки с опростена дейност. Предложенията целят да облекчат основно институции, които са под прекия контрол на националните надзорни органи и под общия надзор на ЕЦБ, а не големите групи, наблюдавани пряко във Франкфурт на Майн.
ЕЦБ изрично посочва, че измененията не са насочени към около 110‑те големи банкови групи, контролирани пряко от институцията, сред които „Дойче банк“ (Deutsche Bank), „Бе Ен Пе Париба“ (BNP Paribas) и „Уникредит“ (UniCredit).
Едно ключово предложение е да се даде възможност на националните власти да вдигнат прага на активите, под който една банка може да бъде класифицирана като „малка“, от 5 на 10 млрд. евро. Конкретният числов праг ще се определя според особеностите на всеки национален пазар.
Според ЕЦБ увеличение на прага от 5 на 10 млрд. евро би могло да повиши дела на банките в категорията SNCI от сегашните 75% на 85%, което означава, че още около 150 банки биха попаднали в групата и биха могли да се възползват от предвидените облекчения.
Намаляване на отчетните изисквания и стрес тестовете
Елдерсън предлага значително да се разреди и обемът на отчетните данни, които малките банки изпращат на надзорните органи — от приблизително 13 500 показателя на 700. Това би съкратила административната тежест и времето, което институциите отделят за регулаторни отчети.
Освен това близо 1000 малки банки, които днес сами трябва да изготвят прогнози за стрес тестове, биха получили облекчения при тези проверки. Стрес тестовете оценяват способността на банките да издържат при неблагоприятни икономически и финансови условия; ЕЦБ подчертава, че опростяванията нямат за цел да намалят надзорните изисквания за финансовата стабилност.
Ограничения, критики и следващи стъпки
Елдерсън отбелязва, че разнообразието в европейския банков сектор е от значение и малките банки играят ключова роля за финансирането на домакинствата и малките и средни предприятия. В същото време инициативата засили критиките срещу възможното прекалено облекчаване за средните по размер банки — тези, които са по‑големи от местните малки институции, но все пак извън кръга на най‑големите групи.
От институцията уточняват, че ЕЦБ ще пристъпи първо към прилагането на опростяванията, които попадат в нейните собствени правомощия. Предложения, които изискват промени в регулаторните норми, ще бъдат обсъдени с останалите европейски институции и надзорни органи преди да влязат в сила.
Инициативата се появява на фона на подновения дебат за банковия надзор след фалитите на американските регионални банки „Силикон Вали Банк“ (Silicon Valley Bank) и „Сигничър банк“ (Signature Bank), както и след поемането на контрола над „Фърст рипъблик банк“ (First Republic Bank) от американските власти. ЕЦБ подчертава нуждата от баланс между намаляване на бюрокрацията и поддържане на стабилни защитни механизми.
